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好车贷P2P管理办法将采集的意见宽松管理或将成监管方向

发布时间:2020-01-15 02:02:48 阅读: 来源:淋浴房厂家

近日由银监会牵头制定的P2P管理办法已处于内审阶段,将于本月向社会公开征求意见。与此前流传的各式版本不同的是,“办法”将不对P2P公司设置注册金门槛,也将不发牌照。同时,“办法”要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。而相关数据显示,11月“跑路”的P2P平台达64家。银监会普惠金融部不久前曾公开发话,P2P监管细则现在还在完善、修改的阶段,可能年底会公开征求意见,具体包括借贷登记、资金存管、产品、平台信息披露等内容,同时会明确P2P定位、业务边界等内容。

据了解,《关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法》(下称《办法》)的总体思路是,实行负面清单制,在严禁十几项业务的同时,也对符合法律法规的创新业务予以空间。同时,遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照,而是采取类似小贷协会的管理方式,推动行业自查自纠、清理整顿等。同时,《办法》将不对P2P公司设置注册金门槛,亦无杠杆倍数限制。而此前,市场预期P2P将设置3000万~5000万元的资金门槛,并有10倍杠杆限制。

好车贷分析认为,之所以实行负面清单制度是负面清单制度能够明确和规范P2P平台自身行为,更类似于一种行为规范,保障行业健康发展,防止劣币驱逐良币的现象发生;而另一方面,因为P2P自身所具有的行业属性较为复杂,负面清单制度可以避免给政府背上沉重的监管负担,进而造成下一个刚性兑付行业的产生。

这份“负面清单”包括:P2P将不得进行自融自保;不得直接或间接归集资金;不得承诺保本保息;不得向非实名用户推介项目;不得进行虚假宣传;不得发放贷款;不得将融资项目的期限进行拆分。这些均为业内默认的监管原则。同时,P2P也将不得销售理财、资管、基金、保险或信托产品;不得从事股权众筹等业务;更不得进行股票配资业务。这意味着那些混业经营的P2P公司将面临挑战。在债权转让方面,《办法》并未明确禁止债权转让、资产证券化业务,也未禁止融资项目收益权与基础资产相分离等业务。

好车贷认为在这份“行为规范“中,P2P 的管理相较于预测中的更为宽松,而对于P2P平台进行混业经营以及涉猎证券市场的行为进行了严格要求。这方面的考量主要是为了避免P2P理财产品和资本市场挂钩后造成的更大的系统性风险,以及带给资本市场的混乱,其中的场外配资一度成为了证券二级市场所关注的焦点。而在债权转让以及资产证券化业务方面主要是为了进一步完善P2P平台消化自身的不良资产以及有效保障债权人的利益。

据了解,《办法》要求P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。这意味着原先的第三方支付托管模式也不被认可,资金必须从第三方支付在银行开立的备付金账户上,转移到平台在银行开立的账户上。

已有17家银行推出P2P平台的资金合作业务。不过,据网贷之家数据显示,目前有近30家P2P平台与银行签署了战略合作协议,仅占1.2%。有业内人士预计,有些平台可能因为达不到要求,将无法实现银行资金托管、存管,导致业务无法继续开展,从而出现大量平台倒闭,而如果第三方支付也被排除在外,带来的冲击则会更大。

而好车贷坚持认为,单一的银行托管模式或者单一的第三方支付模式已经不足以保证P2P平台的健康发挥和运营,银行最大的优势在于资金托管业务上的公信力和资质;在反洗钱控制、交易监管方面更为严格,合规性更好;此外,银行资金托管会使结算更为方便,用户体验较好。相对的,它的缺点包括以下几点:首先,银行对小额交易兴致缺乏,对P2P平台要求较高,中小平台与之合作难度高;第二,P2P网贷平台借款人信息对银行公开引起的客户市场竞争考量。

第三方支付机构同属于互联网金融行业,公司属性匹配,更了解P2P网贷平台需求;灵活机动,可按具体业务模式和产品模式开发服务,差异化服务能力更强。缺点是公信力不足,目前无监管、无法律条款规定托管具体实施细则。而互联网金融监管政策及细则的出台对于第三方支付的P2P网贷资金托管业务来讲也是把双刃剑。一方面行业得以规范化发展,有明确的底线和规则;另一方面银行在政策清晰后会加速布局P2P资金托管业务,竞争加剧。

好车贷认为,在即将面对社会公开征询行业监管意见的过程中,如何避免模式创新与监管意见之间的冲突才是重中之重。互联网行业爆炸性的发展和资讯传递速度会给金融行业传统理念带来巨大的冲击,而在监管落地的背后,则是像好车贷这样的P2P平台未来发运营模式不断创新以及应对这种冲击的基础和支撑。而在此之前,需要更多的企业参与到对于行业的自律之中来,努力维护好P2P行业本已脆弱的信誉体系和产业链。相信在不远的未来,P2P行业能够作为传统银行机构的有益补充出现活跃在金融市场上。

(责任编辑: HN666)

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